-:

• Một nửa dân số Mỹ có bảo hiểm nhân thọ
• Thứ cần quan tâm không phải là tổng số tiền, mà là tỉ lệ chi trả
• Vì Anh là nơi phát triển tàu thuyền, nên nó cũng là nơi khai sinh ra ngành bảo hiểm
• ❓Tỉ lệ chi trả là bao nhiêu
• ❓Khi hợp đồng đã ra rồi mà khách chưa ký nhận, thì khi có sự cố xảy ra thì tư vấn viên lãnh đủ

Chiến lược phát triển thị trường:

• Các buổi sự kiện mời khách công ty (OPP) không chỉ để dễ chốt hợp đồng, mà còn để đánh giá đại lý và tập cho họ khả năng tự tổ chức các buổi của riêng mình
• Các buổi OPP đều yêu cầu đại lý bỏ tiền ra
• Nếu muốn chạy quản lý ảo thì cần tuyển được người không có nhu cầu thăng tiến
• Những sản phẩm nhỏ không đáng để đại lý chăm sóc
• Sản phẩm phi nhân thọ hay được dùng để làm quà tặng đính kèm với sản phẩm nhân thọ, và để lấy dữ liệu khách hàng
• Hoa hồng cao là để đại lý trích một phần mua quà chăm sóc khách

Công ty, đại lý, hợp đồng:

• Các bên cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm đảm bảo là doanh nghiệp bảo hiểm không làm khó mình để từ chối
• Hình thức hợp đồng
• Hình thức công ty
• Ngày đóng phí đầu tiên, ngày có hiệu lực và ngày phát hành hợp đồng là 3 ngày khác nhau
• Hợp đồng mất hiệu lực vẫn khôi phục lại được. Huỷ hợp đồng là mất luôn
• Người làm được 13 tháng sẽ làm nghề này suốt đời
• Tỉ lệ đào thải của ngành này cao
• Bán hợp đồng với tuyển dụng chủ yếu ở số lượng, không phải chất lượng
• Hoa hồng các năm đầu cao, các năm sau thấp
• 3 tháng đầu có thưởng hấp dẫn là để người mới vét cạn các mối quan hệ của mình. Sau 3 tháng thì coi như là đã vét hết vốn tự có
• Khi đại lý nghỉ thì hợp đồng sẽ được chuyển qua cho người cũ
• Nếu cắt hoa hồng cho khách nhưng khách huỷ hợp đồng thì đại lý mất tiền
• Thưởng ban đầu là để người mới chưa có gì tìm được nguồn khách hàng. Đó cũng là cách công ty mua dữ liệu
• ❓Ngay cả chính các công ty bảo hiểm cũng không dùng bảo hiểm để làm phúc lợi cho nhân viên của mình
• Người có quyền định đoạt hợp đồng không phải là người được bảo hiểm, mà là bên mua bảo hiểm

Loại hình bảo hiểm:

• Bảo hiểm bắt buộc nhằm để bảo vệ lợi ích công cộng, môi trường, an toàn xã hội
• BHYT chỉ chi trả đúng tuyến
• Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ hoặc sức khoẻ chỉ kéo dài tối đa 1 năm
• Bảo hiểm y tế là bảo hiểm của nhà nước. Bảo hiểm sức khoẻ là bảo hiểm của doanh nghiệp
• Một hợp đồng bảo hiểm có thể có nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau
• Khi nộp rồi thì không cho rút hồ sơ
• Bảo hiểm nhân thọ hoạt động bằng việc phân tán rủi ro, lấy số đông may mắn bù cho số ít xui xẻo
• Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
• Không có gì đảm bảo khách hàng có lãi khi mua liên kết đầu tư đơn vị
• Một khi đã có giá trị tài khoản, bảo hiểm tự chạy mà không cần đóng phí nữa
• Sản phẩm liên kết đầu tư chiếm 85% tổng doanh thu phí bảo hiểm trên toàn thị trường năm 2022
• Tuổi, tiết kiệm, vay nợ, thu nhập, giáo dục là các yếu tố có tác động đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
• UL là universal life
• Nếu mua nhiều hợp đồng, nhân thọ sẽ ăn hết, phi nhân thọ sẽ chia tỉ lệ, sức khoẻ sẽ do mình lựa chọn
• Bảo hiểm sức khoẻ thực ra là bảo hiểm phi nhân thọ. Tách ra là để cho người mới không lẫn lộn

Nguyên tắc hoạt động:

• Bảo hiểm cũng giống như mua vé số vì chúng đều theo nguyên tắc lấy số đông bù số ít, với sự kiện xảy ra một cách ngẫu nhiên
• Chỉ có người thân mới được mua bảo hiểm cho nhau để tránh trường hợp trục lợi
• Bồi thường là trả tiền trên hoá đơn thực tế. Khoán là do người mua tự định giá của sinh mạng mình ngay từ đầu
• Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự là những đối tượng bảo hiểm
• Cần đến đúng nơi sửa chữa thì mới được trả
• Khách hàng có quyền huỷ hợp đồng trong 21 ngày đầu từ lúc hợp đồng được phát hành. Công ty có quyền ấn định thời gian chờ trước khi việc bảo hiểm có hiệu lực
• Nguyên tắc hoạt động
• Giá trị hoàn lại chỉ bắt đầu có vào năm thứ 3
• Tất cả các bệnh kết thúc năm 65 tuổi
• Để một rủi ro được bảo hiểm, nó cần ngẫu nhiên, định lượng bằng tiền được và có số lớn
• Để được bảo hiểm bệnh có sẵn thì phải chờ 3 năm
• Sau khi hoàn tất tất cả các chi phí thì mới được bồi thường

Nhu cầu, lợi ích của khách hàng:

• 70 - 80% hợp đồng ủng hộ sẽ bị cắt ngang khi tvv nghỉ
• Bảo hiểm dùng để tặng sẽ tốt hơn dùng để mua cho bản thân
• Các lý do từ chối mua thường gặp
• CEO của một công ty bảo hiểm ở Mỹ bị bắn chết. Hung thủ trở thành anh hùng của nhân dân
• Các sản phẩm bảo hiểm thường được nhấn mạnh như là một món quà cho người thân, đóng góp điều ý nghĩa cho xã hội. Nhưng chúng không được đưa vào KPI
• Khi nào thì bảo hiểm xã hội là không đủ
• Làm cho một người khỏe mạnh thấy được tầm quan trọng của bảo hiểm giống như làm một người đang thấy việc hút thuốc là thú vị hiểu được tầm quan trọng của việc bỏ thuốc
• Người muốn phòng hờ rủi ro sẽ cần mua bảo hiểm, nhưng chỉ người có tiền và có sức khoẻ mới được mua
• Doanh nghiệp có thể dùng các sản phẩm phí lớn như một hình thức trốn thuế
• Người ngoài mới thấy mình cần bảo hiểm hơn mình tự thấy
• Phí chấm dứt hợp đồng làm cho khách hàng muốn giữ trong 4 năm đầu
• Quyền lợi bảo vệ sức khoẻ có thể được kèm khi mua bảo hiểm nhân thọ, nhưng nó không phải cái gốc để hiểu về nó
• Sản phẩm bảo hiểm phí lớn có thể dùng như một hình thức gửi tiền linh hoạt hơn ngân hàng
• 6 tháng đầu năm 2024 có hơn 5 ngàn người chết, gần 10 ngàn người bị thương do tai nạn giao thông
• ½ vụ tai nạn là ở giao lộ. ⅓ vụ tai nạn làm chấn thương chân
• Để khách hàng không bị mất khả năng trả dẫn đến huỷ hợp đồng giữa chừng, chỉ tư vấn không quá 30% thu nhập
• ❓Việc mua bảo hiểm nhân thọ cho nhân viên giúp tăng lòng trung thành tới mức độ nào
• Khai tai nạn giao thông thì cần có xác nhận của cảnh sát giao thông

Phí và quỹ:

• Phí ban đầu của sản phẩm chính thường cao hơn phí ban đầu của phí đóng thêm
• Phí ban đầu trong năm đầu tiên sẽ cao, còn các năm sau sẽ thấp
• Phí ban đầu đúng ra nên gọi là phí bán hàng
• Quỹ dự trữ bắt buộc bằng 5% lợi nhuận sau thuế, tối đa 10% vốn điều lệ
• Quỹ liên kết chung là tổng các giá trị tài khoản của tất cả người tham gia bảo hiểm liên kết
• Tiền bảo hiểm được trả từ quỹ dự phòng rủi ro
• Phí bảo hiểm hiện nay được hình thành chủ yếu qua con đường cạnh tranh hạ phí phi kỹ thuật mà không quan tâm đến đối tượng bảo hiểm như thế nào, mức độ rủi ro ra sao
• Vốn pháp định là do pháp luật quy định. Vốn điều lệ là do thành viên góp vào
• Tiền từ người mua hợp đồng được đưa và quỹ dự trù tài chính và quỹ dự trù rủi ro
• Đóng theo năm thì IP, FYP và AFYP là như nhau
• Phí đóng thêm tối đa là 5 lần phí quy năm
• Phí quản lý hợp đồng và phí bảo hiểm rủi ro hàng năm đều tăng

Tính toán bảo hiểm:

• Bảo hiểm nhân thọ xoay quanh tỉ lệ tử vong và quản lý dòng tiền trong thời gian dài, còn bảo hiểm phi nhân thọ tập trung vào tần suất, mức độ tổn thất khi xảy ra rủi ro, và tính toán dự phòng
• Untitled
• ❓Có thật mạng người là không tính được không
• Hợp đồng phải duy trì 10 năm mới không bị lỗ